东森娱乐平台:互联网金融浪潮下传统商业银行转型的思考
2020-02-23 14:15 作者:宣传处 浏览次数:
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近年来,以云计算,大数据和数据挖掘为代表的高科技正在推动互联网行业的蓬勃发展,甚至对传统行业产生深远的影响。互联网金融就是在这种情况下产生的。它利用Internet的思想来改变财务格式,并对传统商业银行的运营产生巨大影响。传统商业银行只有积极应对互联网金融带来的挑战并调整自身管理,才能赢得互联网金融浪潮。

一,互联网金融的发展

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互联网金融不同于商业银行的间接融资和资本市场的直接融资。它具有付款方便,市场不对称性低,交易成本低,市场参与者更受欢迎的特点。这些特征符合开放互联网,低门槛和高市场参与度的特征。可以说,互联网金融是利用互联网的思想和技术来实现金融活动的创新。

首先,互联网金融是一项由技术进步推动东森游戏平台:的创新。在移动互联网蓬勃发展,大数据处理和数据挖掘技术的影响下,出现了第三方支付,P2P小额信贷等互联网金融产品。这些产品一方面借助Internet打开。通过分析互联网用户的行为数据,然后针对性地进行金融营销,具有透明度的特点;另一方面,它借鉴了基于互联网的以客户为中心的思想,不断改善用户体验并降低用户成本,从而制作出互联东森娱乐平台:网金融产品积累了广泛的用户。

其次,互联网金融是一种规避风险的创新。这里的主要风险是指流动性风险。由于市场信息的不对称性,市场参与者难以充分理解和评估金融资产的质量,也难以应对流动性不足带来的风险。由于Internet财务模型已经积累了大量历史数据,因此需要依赖大数据分析。技术可以使市场参与者充分了解金融资产的质量信息,从而解决流动性问题。

第三,互联网金融是一种绕开行政管理的创新。为了创造利润,金融机构经常利用系统漏洞来进行金融创新。目前,监管机构尚未对互联网金融进行明确监管,这为互联网金融创新提供了良好的契机。互联网公司依靠自己的平台优势跨界进入金融行业,而传统金融行业则依靠传统优势来转变互联网。三方之间的相互竞争创造了互联网金融的繁荣。

商业银行的主要存款和贷款息差赚取利息收入,并依靠各种中间业务获得佣金和佣金收入。随着互联网金融的飞速发展,传统商业银行受到资产,负债和中间业务的影响。

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信贷业务一直是银行利润的主要来源。但是,在传统商业银行审慎的金融监管下,信贷审批程序相对严格,小微企业和个人难以通过银行渠道快速募集资金。随着互联网金融产品的不断发展,已经出现了面向小额信贷的互联网金融产品,例如阿里巴巴推出的阿里小额贷款,这是淘宝商家的信用服务。该模型的优点是,电子商务平台可以根据电子商务交易数据和资金状况充分评估商家的风险水平,并以此为基础提供信贷服务。这种模式不仅具有风险,而且要求很高,并且在电子商务的发展中发挥了非常积极的作用。总体而言,互联网金融产品拓宽了小微企业和个人的融资渠道,在产品灵活性和便利性方面均优于银行信贷产品。这对银行在小额信贷业务中的影响很大。

中介业务是衡量银行经营水平和竞争力的主要指标。目前,我国上市银行中间业务收入在营业收入中的比重逐年提高。一些银行已超过20%,但仍比发达国家的银行差。距离很远的地方,美国银行的中间业务平均占50%。姆Ц姆(17)胍胍胍胍胍胍姆姆姆姆姆姆皇甑甑(((17) 。搅搅。酝。髦髦髦髦准髦髦飨钭飨钭飨钭飨钭飨钭飨钭钭飨钭飨钭飨钭飨钭慕慕慕慕θθθθθθθθθθθθθθθθθθθθθθ,互联网互联网互联网互联网

在互联网金融浪潮中,商业银行必须积极改变思维方式,应对这种技术和观念革命,在传统业务优势的基础上,借鉴互联网思维,提高服务意识和创新意识,促进银行的战略转型。

(1)利用互联网思维回归服务本质,增强客户体验

关于Internet思维的最有价值参考是,它非常重视客户体验并吸引了具有良好客户体验的用户,从而增加了产品访问流量并将流量转化为收入,从而为客户提供了良好的体验。恢复服务是银行转型的基石。从本质上讲,余额宝是货币基金产品。这是非常传统的金融产品。它只是一种包装产品,通过Internet思维和技术进行包装,以向用户展示新的体验。该产品为用户提供了良好的用户体验,不仅易于访问,而且清晰清晰地显示了收入,同时还具有良好的收益,适当的宣传和大量的用户。商业银行应从这种典型情况中充分了解客户体验的重要性,并拥有稳定的客户访问流程来创造收入。首先,商业银行应重新检查现有产品,优化业务流程,在合规前提下减少不必要的联系,并增加用户处理业务的等待时间。二是加强产品的视觉和交互设计。目前,商业银行的网上银行和移动产品功能复杂,界面布局不清晰,给用户使用带来极大的不便。商业银行需要加强对用户反馈的研究,重新设计与客户互动的产品线,整合产品功能并增强客户体验。 (2)加强互联网金融跨境合作,利用大数据深化传统银行业务

互联网电商之所以可以跨界进军小额贷款行业,主是基于稳定的用户流量以及详细的用户交易信息。借助大数据技术,依托这些数据进行小额贷款风险评估,从某种程度上比线下的风险评估调查更为精准,而且成本更低。目前数据资源已经成为一种行业的战略资源,商业银行也应从战略角度重视信息数据,利用数据深耕银行传统业务,挖掘传统业务利润的新增长点。首先,整合各类渠道的数据资源,建立统一的数据仓库,为数据创造价值奠定基础;其次,加强与互联网公司技术合作,引进互联网公司先进的大数据分析、大数据处理技术。利用自身银行交易及客户信息,搭建大数据分析平台,挖掘传统业务领域潜在的金融需求,精准营销。

(三)立足传统优势,加强对高端业务的布局

目前我国的商业银行仍处在依靠利差获取利润的粗放型发展阶段,金融产品品种较为单一,和国际一流银行还有很大的差距。例如,从美国花旗银行的营收状况上看,传统存贷款业务所带来的利润只占到20笥遥抢⑹杖氲睦笳嫉搅说?0陨希饕性谕蹲使宋省⒆什拦馈⑼泄芤滴瘛⒔鹑谑谐⊥蹲实戎屑湟滴瘢屑湟滴袷侵睹芗鸵滴瘢哂薪细叩募际趺偶鳎墙鹑诹煊虻母呒际醪怠S山鹑谝档淖既朊偶鳎约案叨私鹑谝滴竦募际醣诶荩チ鹑谀壳爸荒芫窒拊谔峁┘虻ソ鹑诓贰⑻峁┲屑浣灰灼教ǖ确矫妫杂谛枰谙呦峦平母丛咏鹑谝滴瘢チ鹑谏形薹槿搿N夜桃狄杏Ω昧⒆阕陨碛攀疲渚铰裕稍戳酥蛔⒅刈什赫滴褡涞阶什赫滴窈椭屑湟滴癫⒅氐乃枷肷侠矗忧慷酝蹲使宋省⒔鹑谑谐⑼蹲室械纫滴竦耐度?其次是利用自身的平台优势,吸引高端金融人才,并培养一批知识面广、业务经验丰富、又精通技术的复合型金融人才。

四、结语

在互联网金融的潮流中,商业银行必须积极应挑战,调整自身经营之道,回归以客户为中心的经营理念,将自身优势与新技术新理念有机结合起来,从传统业务优化和新兴业务领域扩展两方面着手,加强金融创新,商业银行才能在互联网金融潮流中顺势前行。




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